无限循环的“还款陷阱”

    家住江苏省淮安市的小吴因为自己信用卡的信用额度比较高，每次看到喜欢的东西就忍不住“买买买”，无节制地刷卡消费让她每月都入不敷出，是典型的“月光族”。

    2021年1月，小吴应还账单将近2万元，面对高出自己工资数倍的信用卡账单，小吴焦虑不安，如果逾期不还，个人征信会受影响。正在这时，她看到了一根“救命稻草”。

    小吴无意在微信朋友圈中看到了一则“信用卡智能还款平台某App，让你告别还款焦虑”的广告，她立马与广告上的客服联系，对方告诉她只需下载一个手机App，信用卡内预留5%的可用额度，即可代还信用卡，不仅安全可靠，而且代还的手续费也只需还款金额的8‰。

     小吴在“客服”的指导下，下载安装了这个App，并按提示用自己的手机号码进行了注册，输入身份信息、绑定了需要还款的信用卡账号，然后设置还款金额2万元和还款周期3次，App自动帮助小吴完成了3次虚假消费，几分钟后小吴手机就收到了这张信用卡本期账单已还清和消费20160元的“新账单”。

    “客服”告诉小吴多出来的160元就是此次代还信用卡的手续费。小吴觉得相较于高达2万元的欠款，代还手续费简直就是“毛毛雨”。之后，每个月小吴都通过这样的方式还款，等到所欠信用卡金额像雪球一样越滚越多，她才终于意识到自己被拖入了一个无限循环的还款陷阱中。小吴通过网上查询得知，这种信用卡代还App可能涉嫌违法犯罪，2021年7月，她选择了报警。

△涉案浙江某信息科技有限公司被查。

智能代还App？

实际为非法搭建支付结算平台！

　　警方调查发现，小吴报警的这款App实际是由浙江某信息科技有限公司研发，随后，这个公司的实际控制人李某及公司股东文某、何某等7人先后被公安机关抓获。以李某为首的非法经营团伙逐渐浮出水面。

“竹篮打水一场空”

     代理商金某是2020年7月看到广告后到浙江李某的公司考察，工作人员向他宣传，做代理可以拿到客户刷卡消费金额2‰左右作为分成，只要推广做得好，轻松月入过万。

△涉案浙江某信息科技有限公司被查

     经鉴定，2018年10月至2022年2月，被告人文某与另案处理的李某等人非法经营数额共计人民币545.8亿元，App总会员注册数量达210万。各App非法经营数额在0.39亿元至23亿元不等。检察机关积极开展追赃挽损工作，督促文某、何某等人先后退赃800多万元。

     承办案件检察官介绍，智能还款平台的实际操作是推迟并非还清，账单依旧存在，看似短期内减轻还款压力，实际上加重了持卡人的还款负担。未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，严重扰乱正常的金融管理秩序，应予以依法惩治。

     检察机关表示，这种App需要用户进行实名制注册，绑定身份证及信用卡等个人信息，而这些平台在信息安全的管理方面也存在较大隐患，一旦信息泄露，信用卡很容易被盗刷，甚至引发电信网络诈骗、网络赌博等衍生犯罪。

     经检察机关提起公诉，今年3月，文某等32人被法院以非法经营罪判处有期徒刑一年至五年六个月不等的刑期，并处三万元至二百二十万元不等的罚金。其余涉案人员正在进一步处理当中。